(AP) — Dentro de un salón de clases de secundaria, Bryan Martínez anota varias compras que requerirían un plan de ahorro a corto plazo: zapatos, teléfono, audífonos, ropa y comida.
Sus objetivos financieros a mediano plazo requieren un poco más de reflexión, pero se decide por un automóvil (todavía no tiene uno) y vacaciones. Mirando hacia su futuro, el joven de 18 años también se imagina ahorrando dinero para comprar una casa, iniciar su propio negocio, jubilarse y tal vez brindarle a sus hijos un fondo para la universidad.
El amigo de Martínez que está a su lado escribe otro objetivo a largo plazo: comprar un jet privado.
“Hay que ser millonario para ahorrar para eso”, dice Martínez riendo.
Llámelo una prueba de la realidad o una introducción a una habilidad crítica para la vida, este ejercicio se realizó en un curso llamado Álgebra Avanzada con Aplicaciones Financieras. La clase optativa de matemáticas ha sido un pilar en la oferta de Capital City Public Charter School durante más de una década, brindando a los estudiantes una base en la administración del dinero mientras perfeccionan sus habilidades matemáticas . Las conversaciones sobre crédito, inversiones y préstamos, por ejemplo, se cruzan con lecciones sobre interés compuesto, matrices y ecuaciones exponenciales.
La escuela autónoma de Washington, DC puede ser pionera en brindar educación financiera, pero en los últimos años, muchas otras han seguido su ejemplo. Desde 2020, nueve estados de EE. UU. han adoptado leyes o políticas que exigen educación en finanzas personales antes de que los estudiantes se gradúen de la escuela secundaria, lo que eleva el número total a 30 estados, según el Consejo de Educación Económica.
El aumento se produce cuando los educadores se esfuerzan por reforzar las habilidades matemáticas de los estudiantes, que se desplomaron durante la pandemia y no se han recuperado por completo. Al mismo tiempo, la aversión generalizada por las matemáticas sigue siendo un obstáculo entre los jóvenes.
Pero, ¿temas como las altas tasas de interés se traducen en un mayor interés entre los estudiantes? Tonica Tatum-Gormes, que imparte el curso, dice que sí. Ella atribuye una mayor participación de los estudiantes a que ven la conexión entre las matemáticas y su futuro bienestar financiero.
Los estudiantes comienzan a comprender que “sí, necesito aprender decimales, fracciones y porcentajes porque tengo que administrar mi dinero y tengo que pedir un préstamo”, dice Tatum-Gormes.
Los defensores dicen que los cursos de finanzas personales podrían generar dividendos si los estudiantes aprenden a tomar decisiones monetarias más inteligentes y evitar riesgos financieros. En el proceso, también pueden desarrollar un interés en las matemáticas debido a sus aplicaciones prácticas.
Los estándares K-12 para la educación en finanzas personales, recomendados por el Consejo de Educación Económica, incluyen temas como la obtención de ingresos, la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión y la gestión del riesgo crediticio y financiero. Los expertos dicen que es un curso que no necesariamente tiene que ser impartido por un profesor de matemáticas tradicional.
“Francamente, cuantas más matemáticas se agreguen a la educación financiera, mejor será”, dice Annamaria Lusardi, fundadora y directora académica del Centro de Excelencia en Educación Financiera Global. “En muchos casos, para tomar una decisión hay que hacer cálculos, por eso creo que las matemáticas son una herramienta muy poderosa. … Dicho esto, la educación financiera es más que matemáticas”.
Idaho es uno de los estados donde un nuevo plan de estudios de educación financiera está llegando a las aulas. Este año la Legislatura estatal aprobó el curso como requisito de graduación.
El nuevo curso brindará a los estudiantes la oportunidad de aplicar las habilidades de sus clases de álgebra, cálculo y economía a su vida real, calculando sus futuros préstamos estudiantiles, pagos de alquiler y requisitos de ingresos.
“Esta fue una gran prioridad desde el principio porque escuché de muchas personas durante la campaña del año pasado que nuestros jóvenes no estaban preparados con las habilidades financieras básicas que necesitan para tener éxito en la vida”, dice Debbie Critchfield, superintendente del estado de Idaho. de instrucción pública, quien encabezó el esfuerzo.
Los expertos dicen que la crisis de las hipotecas de alto riesgo que ayudó a desencadenar la Gran Recesión en 2007, seguida por la incertidumbre económica pandémica y el período inflacionario actual, pueden haber aumentado el deseo de los estadounidenses de un entendimiento financiero sólido. Menos de una cuarta parte, o el 24%, de los millennials demuestran conocimientos financieros básicos, según el Consejo para la Educación Económica.
Los defensores dicen que si no se les enseña, los adolescentes y adultos jóvenes pueden recurrir a fuentes cuestionables, como videos de TikTok o YouTube. Además, los niños cuyos padres no tienen conocimientos financieros no pueden confiar en aprender en casa, lo que lo convierte en una cuestión de equidad.
En 2020, la NAACP emitió una resolución pidiendo más programas de educación financiera en las escuelas K-12.
En las escuelas con poblaciones estudiantiles predominantemente negras e hispanas donde no existen requisitos obligatorios por parte del estado, solo el 7% de los estudiantes tienen acceso garantizado a al menos un curso de finanzas personales de un semestre de duración. Esa cifra aumenta al 14,2% para las escuelas con menos de una cuarta parte de los estudiantes que se identifican como negros o hispanos, según un análisis de Next Gen Personal Finance, una organización sin fines de lucro que aboga por la educación financiera.
La consideración de equidad ha sido una fuerza impulsora detrás del curso de educación financiera en Capital City Public Charter School, que atiende a un cuerpo estudiantil que es 64% latino y 25% negro.
“Es un curso enriquecedor”, dice Laina Cox, directora de la escuela. “Creo que les da a nuestros jóvenes el lenguaje que necesitan y la voz cuando están en determinadas salas y en determinadas mesas”.
En el aula de Tatum-Gormes, la conversación sobre objetivos de ahorro se convierte en un problema de matemáticas en la pizarra. Ella está pidiendo a los estudiantes que calculen cuánto necesitaría ahorrar alguien para crear un fondo de emergencia que cubra los gastos de tres meses.
Ante su empujón, los estudiantes construyen una ecuación, que ella garabatea en la pizarra. Es temprano en el año escolar, pero para los estudiantes, el valor del dólar ya se está volviendo evidente.
Martínez, uno de nueve hijos, dice que se inscribió en el curso porque vio a sus padres luchar para llegar a fin de mes. Espera salir sabiendo cuándo gastar (y no gastar) dinero.
“Sólo quiero prepararme para las cosas que se avecinan”, dice.
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